Upadłość konsumencka (czy też raczej postępowanie upadłościowe osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej), to rodzaj postępowania uregulowanego w treści ustawy z dnia 28 lutego 2003 roku – Prawo upadłościowe, którego jednym z celów jest wsparcie niewypłacalnych dłużników, tj. osób które nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań. Co jednak istotne, samo ogłoszenie upadłości nie jest równoznaczne z umorzeniem zobowiązań dłużnika. W większości przypadków, umorzenie zobowiązań dłużnika jest konsekwencją wykonania planu spłaty, orzeczonego wcześniej względem niewypłacalnego dłużnika przez sąd upadłościowy.
- Czym jest plan spłaty wierzycieli?
Plan spłaty w upadłości konsumenckiej to okres przejściowy, w którym dłużnik musi regulować swoje zobowiązania według reguł ustalonych przez sąd upadłościowy. Okres ten może trwać od 36 do 84 miesięcy, w zależności od okoliczności, które doprowadziły do niewypłacalności dłużnika. Syndyk masy upadłości formułuje propozycję planu spłaty, biorąc pod uwagę możliwości zarobkowe upadłego oraz przyczyny powstania stanu jego niewypłacalności. Zasada jest taka, że wysokość planu spłaty powinna być dostosowana do możliwości konkretnej osoby, a upadły ma obowiązek wykorzystywać swoje możliwości zarobkowe w pełni.
- Jakie są elementy składowe planu spłaty?
Plan spłaty w pewnym uproszczeniu składa się z następujących elementów:
- Ustalenia okresu trwania planu spłaty: Okres ten uzależniony jest od ustalenia przyczyn powstania stanu niewypłacalności konkretnej osoby – jeżeli sąd upadłościowy przyjmie,
iż upadły nie zawinił w powstaniu stanu swojej niewypłacalności, czas trwania planu spłaty nie będzie przekraczał 36 miesięcy. Jeżeli jednak sąd upadłościowy ustali, że upadły zawinił – czas trwania planu spłaty może zostać wydłużony aż do 84 miesięcy; - Kwoty spłat: A zatem wysokości poszczególnych rat planu spłaty, uiszczanych przez dłużnika na poczet spłaty jego wierzycieli – ich wysokość powinna być ustalana przez sąd,
w oparciu o realne, a nie deklarowane możliwości zarobkowe upadłego; - Ustalenia momentu rozpoczęcia realizacji planu spłaty: Sąd upadłościowy ustalając plan spłaty wskazuje moment rozpoczęcia realizacji planu spłaty, np. od drugiego miesiąca od dnia uprawomocnienia się postanowienia w przedmiocie ustalenia planu spłaty.
- Czy w ramach planu spłaty wierzycieli, dłużnik musi spłacić swoich zobowiązań?
Nie – plan spłaty nie musi polegać na obowiązku spłaty wszystkich zobowiązań, przy czym wszystko zależne jest od okoliczności danej sprawy. Istnieje możliwość, iż w toku postępowania upadłościowego, dłużnika który zgłosił we wniosku o ogłoszenie upadłości zobowiązania na łączną kwotę kilkudziesięciu tysięcy złotych, zgłosi się wyłącznie jeden wierzyciel któremu względem upadłego przysługuje wierzytelność na kwotę kilku tysięcy złotych. W takiej sytuacji, w zależności od sytuacji osobistej upadłego, dokona on spłaty całości ww. zobowiązania, aczkolwiek pozostałe jego zobowiązania (niezgłoszone w toku postępowania) na skutek wykonania planu spłaty zostaną
w całości umorzone.
- Znaczenie wyboru Kancelarii Adwokackiej
Znaczenie wyboru pełnomocnika do reprezentacji na etapie postępowania po ogłoszeniu upadłości, może mieć niejednokrotnie kluczowe znaczenie dla ustalenia korzystnych rozstrzygnięć dla upadłego w zakresie planu spłaty. Niezbędnym jest podejmowanie właściwej aktywności procesowej
i wykazanie, wpierw przed syndykiem masy upadłości, a następnie przed sądem rzeczywistych możliwości zarobkowych upadłego, jak również ponoszonych przez niego, jak i przez jego gospodarstwo domowe rzeczywistych kosztów, tak aby plan spłaty miał charakter adekwatny
i odpowiadał w najpełniejszy sposób możliwościom upadłego.
- Podsumowanie
Plan spłaty wierzycieli w praktyce jest fundamentem skutecznego oddłużenia i odbudowy stabilności finansowej niewypłacalnego dłużnika. Należy przy tym mieć na uwadze, iż oddłużenie najczęściej poprzedzane jest obowiązkiem regulowania spłat wynikających z planu spłaty przez okres kilku lat,
co wiąże się z ciężarami, które będzie musiał ponosić dłużnik. Z tego też względu, w tym zakresie niezbędne jest wsparcie ze strony doświadczonego pełnomocnika.
